Pojem finančný plán je veľmi často skloňovaný výraz používaný zo strany finančných poradcov, či iných odborníkov. Menej často sa však spomína, že čo by mal obsahovať, aby bol naozaj profesionálny.

Prečítajte si tiež: Ako nahlásiť poistnú udalosť?

Motívy a ciele klienta:

Takmer najdôležitejšou časťou plánu je zhrnutie všetkých klientových motívov priorít, potrieb a prianí, ktoré boli kompletne analyzované počas prvého stretnutia s klientom (analýzou klientovho stavu). Tieto jeho motívy premení finančný odborník na ciele, s konkrétnym časom a špecifikáciou. Ideálne je, pokiaľ sú tieto jeho ciele aj graficky znázornené.

Sumarizácia a aktualizácia portfólia:

Pokiaľ poradca skutočné robí komplexnú službu, tak je vhodné, aby v pláne bola zahrnutá sumarizácia jeho aktuálneho portfólia (všetkých doteraz uzatvorených zmlúv). Ideálne je, keď jej súčasťou bude aj výstup, aké zmeny v celom portfóliu treba vykonať a aké úpravy treba zrealizovať. V sumarizácii by mali byť aj aktuálne zmluvy aj budúce zmluvy, ktoré budú realizované.

Zabezpečenie príjmu:

Základnou úlohou poradcu je, aby pomohol klientovi naplniť jeho finančné ciele aj v prípade neočakávaných udalostí. Preto je potrebné, aby vo finančnom pláne bola zahrnutá tvorba rezerv v prípade výpadku príjmu (ideálne 3-6x mesačné výdavky). Zároveň je dôležité, aby v ňom bolo aj krytie v prípade straty príjmu z dôvodu úrazu alebo choroby prostredníctvom rizikového poistenia. Bez zabezpečenia sa klient dostáva nielen do finančných ťažkostí ale zároveň ohrozí celú jeho finančnú budúcnosť.

Prečítajte si tiež: 12 investičných mýtov

Dôchodok, deti a budúcnosť:

Je v poriadku, pokiaľ finančný plán obsahuje aj vzdelávaciu časť, prostredníctvom ktorej si klient uvedomí, že je nutné tvoriť dlhodobé aktíva a rezervy. V tejto časti je vhodné, aby bola znázornená aktuálna situácia týkajúca sa dôchodkov, prípadne zabezpečenia detí. Je dobré keď klient vie, čo má očakávať v prípade, že nezačne situáciu riešiť už dnes. Kľúčové je, aby bolo zrejmé, že peniaze potrebujú v prvom rade čas, ktorý je z dlhodobého hľadiska dôležitejší ako ich množstvo.

Zhrnutie a tvorba majetku:

Profesionálny poradca tvorí v prvom rade majetok a ten následne chráni. Preto vo finančnom pláne musí byť zhrnutie všetkých aktív tak v dnešnom stave ako aj v budúcnosti. V tejto časti by mali byť aktíva rozdelené na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé. Klient vďaka tomu vidí ako sa jeho majetok vyvíja v čase a akým spôsobom bude tvoriť svoju finančnú nezávislosť do dôchodku.

Prečítajte si tiež: Výhody a nevýhody 3. piliera

Vo finančnom pláne toho môže byť samozrejme oveľa viac. Dôležité je, aby klient nebol zahltený informáciami a rozumel svojmu finančnému plánu tak, aby ho vedel realizovať. Aj v tomto prípade platí, že niekedy je menej viac.

zdroj: financniodbornici.sk