Hypotekárny úver v roku 2017

Budú hypotéky v roku 2017 drahšie? Menej prístupné? 

Drahšie Hypotéky

S príchodom nového roka prišlo i mierne zdražovanie pôžičiek na bývanie. Po UniCredit banke zdvihla úroky na hypotékach aj najväčšia domáca banka Slovenská sporiteľňa a najnovšie sa pridala aj Sberbank.

Treba však dodať, že ide len o mierne zdraženie a pokiaľ úroky neprekročia hranicu 2% p.a. stále platí, že ľudia si môžu požičať za výhodné úroky.

S najväčšou pravdepodobnosťou, nás výrazné zdražovanie v tomto roku nečaká a hypotéky sa udržia pod spomínané 2% p.a. Taktiež si myslím, že banky prídu s jarnými a jesennými akciami a tie môžu dostať úroky na minuloročné hodnoty.

Európska centrálna banka odštartovala tlačenie peňazí v marci 2015. Od marca 2017 má mesačný objem novo vytlačených eur klesnúť z 80 na 60 miliárd eur. Úplný koniec tlačenia peňazí je v 19 krajinách používajúcich spoločnú menu euro naplánovaný na december 2017. Výraznejšie zdraženie hypoték by mohlo teda prísť až o rok.

Menej prístupná?

Národná banka Slovenska pripravovala prísnejšie pravidlá pre hypotéky už začiatkom roka, ale po dohode s bankami budú opatrenia uplatňovať postupne, niektoré zmeny budú v platnosti až od 1.3.2017.

Dve Zásadné zmeny pre klienta:

1. LTV (táto skratka pochádza z anglickej frázy Loan to value ratio, čo znamená pomer požičiavanej sumy k hodnote založenej /kupovanej/ nehnuteľnosti)

• Limit max. 40% hypoték v hranici 80% až 100%.
  

Viac ako 80% financovanie tak dostanú len 4/10 klientov.

• Tento limit zahŕňa aj 10% hypoték v hranici 90% až 100%.
  

100% financovanie dostane len 1/10 klientov.

2. Čistý príjem klienta resp. disponibilný zostatok na hypotéku

Modelový príklad :

1 000 € čistý mesačný príjem

• 200 € životné minimum = 800 €
  
• 20% finančná rezerva zo sumy 800 € = 640 €
  
• splátka hypotéky 170 € + 2% stres test
  

(príklad: existujúca sadzba 1,49% a splátka 170 €,

stress test + 2% t.j. 3,49% a 225,-€) = 415 €

• kreditná karta/kontokorent 3% z úverového rámca -
  

napríklad 3% z 1000,-€ kreditnej karty = 385 €

Výsledný disponibilný zostatok = 385 €

Pri úvere 100 000 € a sadzbe 1,49 % vychádza klientovi

s takýmto profilom splátka 344 €.

• výška úveru 100.000 € (85.000 €)
  
• úroková sadzba 1,49% p.a. (1,49 % p.a.)
  
• splátka 344 € / mes. (293 € / mes.)
  
• Splátka +stress test 448 € / mes. (381 € / mes.)
  

Po započítaní stres testu je výška splátky 448 €

Klientovi nebude možné poskytnúť úver v požadovanej výške.

Maximálna výška úveru pre klienta je 85 000 €

Je to "hra" čísel a času, s ktorou vám veľmi rád pomôžem, aby ste sa k bývaniu bez problémov dopracovali. :)